Thứ Hai, 11/09/2006 - 9:38 AM

Ngân hàng ACB "nhầm" 7,2 triệu yên Nhật!?

Khi bà Bảy đến Ngân hàng ACB để thanh lý hợp đồng, hai bên cùng mở gói tiền niêm phong thì 8 triệu yên Nhật mà bà Bảy giao cho ngân hàng chỉ còn lại 800 ngàn yên Nhật...

Bà Nguyễn Thị Bé Bảy, chủ tiệm vàng Kim Mai, ngụ tại địa chỉ 214A, Hậu Giang, phường 9, quận 6 (TP HCM) có ký kết với Ngân hàng ACB (Hợp đồng tín dụng số SGD.CN.TK.14220506 ngày 22/5/2006) để vay 1,2 tỷ đồng.

Tài sản mà bà Bảy giao cho ngân hàng giữ nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ theo hợp đồng là 12 ngàn bảng Anh (GBP) và 8 triệu yên Nhật (JPY). Ngày 29/5, bà Bảy đến Ngân hàng ACB để thanh lý hợp đồng, hai bên cùng mở gói tiền niêm phong thì 8 triệu yên Nhật (JPY) chỉ còn lại 800 ngàn JPY…

Biên bản làm việc của ngày xảy ra sự cố giữa bà Bảy và ACB như sau: Ngày 22/10/2005, anh Trần Văn Tài là nhân viên tiệm vàng Kim Mai cùng bà Bảy đến ACB để vay 700 lượng vàng; số ngoại tệ cầm cố gồm 35.000 Euro, 8 triệu JPY, 2.000 GBP và sổ tiết kiệm 4,7 tỷ đồng đứng tên anh Tài. Ngày 26/10/2005, anh Tài đến ngân hàng rút ra 35.000 Euro và thay bằng sổ tiết kiệm trị giá 800 triệu đứng tên anh.

Ngày 21/1, anh Tài cùng bà Bảy đến ngân hàng làm lại hợp đồng vay, chi tiết: Vay 100 lượng vàng SJC; ngoại tệ cầm cố là 8 triệu JPY, 2.000 GBP. Năm ngày sau, anh Tài và bà Bảy đến ngân hàng chuyển khoản vay trên từ tên anh Tài sang tên bà Bảy. Sau khi anh Tài thanh lý khoản vay 100 lượng vàng, bà Bảy đứng tên vay 1,1 tỷ đồng, tài sản cầm cố vẫn là gói tiền 8 triệu JPY và 2.000 GBP nói trên. Ngày 22/5, bà Bảy nộp vào thêm 10.000 GBP để vay thêm 100 triệu đồng.

Như vậy, tính chung cho đến thời điểm này, bà Bảy vay 1,2 tỷ đồng và cầm số ngoại tệ là 8 triệu JPY và 12 ngàn GBP. Toàn bộ quá trình vay trên, số tiền 8 triệu JPY được niêm phong vào ngày 22/10/2005 vẫn giữ nguyên trong két sắt của ngân hàng. Và khi mở niêm phong thì chữ ký của các bên vẫn còn nguyên vẹn.

Sau khi sự việc xảy ra, Ngân hàng ACB đề nghị cơ quan Công an xử lý hình sự bà Bảy và anh Tài với hành vi gian dối. Tuy nhiên, ngày 22/8, Phòng CSĐT tội phạm về TTQLKT và CV Công an TP Hồ Chí Minh cũng đã có văn bản trả lời cho Ngân hàng ACB biết là không có đủ cơ sở để xử lý hình sự cũng như xác định cụ thể số tiền thực tế là 8 triệu hay 800 ngàn JPY.

Lý do được đưa ra như sau: Thứ nhất, không có tờ biên nhận nào ghi trong hồ sơ tín dụng là 800 ngàn JPY hay 80 tờ mệnh giá 10.000 JPY mà trước sau vẫn là 8 triệu Yên; thứ hai, bao thư niêm phong ngoại tệ thế chấp là bao thư lập ngày 26/10/2005, còn bao thư lập ngày 22/10/2005 có chứa 35.000 Euro, 2.000 GBP và 8 triệu JPY cô Nguyễn Thị Ngọc Hồng đã xé bỏ sau khi cho anh Tài rút ra 35.000 Euro, do đó không còn điều kiện để thực nghiệm điều tra nhằm xác định bao thư niêm phong đó không thể chứa được số tiền 8 triệu JPY theo như lập luận của ngân hàng; thứ 3, khi nhận tài sản thế chấp, cô Hồng đã không thực hiện đúng quy trình, quy định về giao nhận tài sản thế chấp, không lập bản kê biên tài sản thế chấp.

Ngoài ra, trong Phiếu hướng dẫn (số 1032/NHNN-HCM.08 ngày 7/8/2006) gửi bà Nguyễn Thị Bé Bảy của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh TP Hồ Chí Minh cũng đã nêu: "Theo báo cáo của ông Tổng Giám đốc ACB tại Công văn số 2495/CV-PC.06 ngày 28/7/2006, để đảm bảo tính khách quan, hiện nay, ngân hàng đang nhờ cơ quan Công an thụ lý, giải quyết vụ việc. Khoản vay của bà chưa thanh toán đã được chuyển giao cho Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng Á Châu giải quyết, đồng thời bà Nguyễn Thị Ngọc Hồng cũng đã nộp số tiền chênh lệch 7,2 triệu yên cho công ty này để khắc phục hậu quả. Do đó, đề nghị bà Bảy liên hệ với Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản để biết kết quả".

Bà Bảy liên hệ với Ngân hàng ACB theo hướng dẫn trên, ngày 9/9 bà Bảy nhận được văn bản của ngân hàng thông báo không chấp nhận giải quyết khiếu nại theo đề nghị của bà Bảy và "ACB sẽ thực hiện theo phán quyết có hiệu lực pháp luật của tòa án!".

Trong khi đó, bà Bảy có đủ chứng cứ là "giấy trắng mực đen" (hợp đồng tín dụng và giấy kê biên, biên nhận tài sản lập ngày 22/4/2006) để chứng minh số tiền mình gửi cho ngân hàng là 8 triệu chứ không phải 800 ngàn JPY.

Về phía Ngân hàng ACB, trao đổi với chúng tôi vào ngày 8/9, ông Nguyễn Duy Hưng, Trưởng ban Pháp chế của Ngân hàng ACB, một lần nữa khẳng định số tiền chỉ là 800 ngàn JPY và lý do duy nhất được đưa ra là do nhân viên ngân quỹ kiểm nhầm!

Nghĩa là, trong vụ việc này phần lỗi thuộc về ACB mà trực tiếp là của cá nhân nhân viên ngân quỹ - bà Nguyễn Thị Ngọc Hồng. Mà trong giao dịch dân sự theo quy định của pháp luật thì người gây ra lỗi phải đền bù thiệt hại…

Hiện tại, bà Bảy đã có đơn khởi kiện tại tòa án để yêu cầu ngân hàng thanh toán cho bà khoản chênh lệch 283 triệu đồng. Như vậy, vụ việc này sẽ được cơ quan pháp luật giải quyết và đưa ra kết luận cuối cùng

M.T.P.
Phụ trách biên tập: Trần Thị An Bình - Nguyễn Trang Dũng - Trần Anh Tú
© 2004. Báo Công An Nhân Dân, Chuyên đề An Ninh Thế giới và Văn nghệ Công An. All rights reserved.
® Liên hệ với Tòa soạn khi phát hành lại thông tin từ Website này. Ghi rõ nguồn "CAND.com.vn"